Der Staat zahlt Ihrem Nachwuchs ab dem 6. Geburtstag 10 € im Monat in ein eigenes Vorsorgedepot. Sichern Sie sich jetzt den Early-Bird-Informationsvorsprung für die ganze Familie.
Viele Menschen schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her – komplizierte Fachbegriffe, starre Produkte, die Sorge, etwas falsch zu machen. Ab 2027 startet ein neues Modell, das flexibler, moderner und ertragsstärker ist als alles, was du von der Riester-Rente kennst.
Early BirdJetzt informieren & auf die Early-Bird-Liste eintragenTragen Sie sich in unsere Early-Bird-Liste ein: Wir informieren Sie sofort, sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen und Förderkriterien feststehen – und welche Strategien sich für Sie und Ihre Familie lohnen.
Die Bundesregierung stellt die private Altersvorsorge auf neue Beine. Mit dem verabschiedeten Altersvorsorgereformgesetz steht fest: Ab dem 1. Januar 2027 können Erwachsene – erstmals auch Selbstständige und Handwerker – im geförderten Altersvorsorgedepot ohne teure Garantiekosten flexibel in Fonds und ETFs vorsorgen.
Dazu kommt die Frühstartrente der Bundesregierung. Kinder erhalten vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 € pro Monat vom Staat – angelegt in einem eigenen Vorsorgedepot.
Vom 6. bis zum 18. Lebensjahr fließen insgesamt 1.440 € staatliche Förderung in ein ertragsstarkes Altersvorsorgedepot Ihres Kindes.
Bei einer Anlagedauer vom 6. bis zum 65. Lebensjahr entfaltet schon die kleine Monatsprämie enorme Wirkung: Aus 1.440 € Staatsgeld können über die Jahrzehnte rechnerisch rund 50.000 € und mehr werden.
Eltern und Großeltern können zusätzlich eigene Sparbeiträge einzahlen und den Vermögensaufbau beschleunigen – zum Beispiel mit einem Kindervorsorge-Produkt wie der INTER MeinLeben® Kids, das schon heute nutzbar ist.
Wer vorbereitet ist, kann die Förderanträge direkt zum Start stellen. Tragen Sie sich dafür in unsere Early-Bird-Liste ein.
Das Geld wird in Fonds oder ETFs am Kapitalmarkt angelegt. Eltern können dafür ein eigenes Depot wählen. Tun sie das nicht, legt die Bundesbank das Geld kollektiv an – der Staat bestimmt dann, was mit dem Geld Ihres Kindes passiert.
Deshalb ist Finanzbildung hier so entscheidend: Eltern – und die Kinder selbst ab dem 18. Geburtstag – sollten wissen, wie Geldanlage funktioniert, um selbst zu bestimmen, wo das eigene Geld fast 60 Jahre lang arbeitet.
Jedes Jahr ohne Anlage ist ein Jahr weniger Zinseszins – und das lässt sich später kaum aufholen. Wer heute schon beginnt, muss bis 2027 nicht stillhalten: Mit bestehenden Lösungen wie der INTER MeinLeben® Kids lässt sich für Kinder und Enkel bereits jetzt aufbauen, was später flexibel um die staatliche Förderung ergänzt werden kann.
Auf die Early-Bird-Liste eintragenStell dir das Altersvorsorgedepot wie ein spezialisiertes Wertpapierdepot vor, in das du regelmäßig Geld einzahlst. Dieses Geld wird an den Finanzmärkten angelegt – vor allem in breit gestreute Investmentfonds und ETFs, also börsengehandelte Indexfonds, die das Risiko auf viele verschiedene Unternehmen verteilen.
Das Besondere: Der Staat zahlt direkt mit ein. Für jeden Euro, den du aus eigener Tasche ansparst, legt der Bund unter bestimmten Voraussetzungen Zulagen oben drauf und gewährt dir zusätzlich steuerliche Vorteile.
Während der Ansparphase wächst dein Vermögen steuerfrei. Erst im Ruhestand, wenn du dir das Geld auszahlen lässt, werden die Erträge versteuert – meist zu einem deutlich niedrigeren Steuersatz als im Erwerbsleben (nachgelagerte Besteuerung).
Staatlich geförderte Sparformen wie die klassische Riester-Rente hatten mit zwei Hauptproblemen zu kämpfen:
Ein großer Teil der Erträge wurde durch Verwaltungsgebühren und Provisionen aufgefressen – am Ende blieb wenig von der Förderung übrig.
Anbieter mussten garantieren, dass zu Rentenbeginn mindestens 100 % der Beiträge vorhanden sind. Klingt gut – bedeutete aber: kaum Aktien, kaum ETFs, kaum Rendite.
Das neue Altersvorsorgedepot schafft den strikten Garantiezwang ab. So kann dein Erspartes langfristig von den Wachstumschancen der internationalen Kapitalmärkte profitieren.
Die Förderung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Beginnen wir mit dem wichtigsten – der Grundzulage für jeden Sparer.
50 %
Zuschuss auf die ersten 360 € Einzahlung pro Jahr – maximal 180 €.
25 %
Förderung für Beiträge zwischen 360 € und 1.800 € im Jahr.
540 €
Maximale Grundzulage pro Jahr – bei 1.800 € eigener Sparleistung.
Mindesteinzahlung: 120 € im Jahr bzw. 10 € im Monat.
Und für Kinder: die Frühstartrente
10 €
zahlt der Staat monatlich in das Vorsorgedepot des Kindes ein.
6–18
Jahre: In diesem Alter fließt die Förderung – Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt.
1.440 €
Grundförderung insgesamt – Basis für Jahrzehnte Zinseszins bis zum 65. Lebensjahr.
Start: 1. Januar 2027, für den Jahrgang 2020 rückwirkend ab 1. Januar 2026. Zusätzliche Einzahlungen von Eltern und Großeltern sind möglich.
AV-Zulagenrechner 2027
Stell deinen Sparbeitrag ein und sieh sofort, wie viel der Staat dazulegt.
Deine Förderung pro Jahr
Deine Förderquote
40 %
So viel legt der Staat jedes Jahr auf deinen Eigenbeitrag drauf
Noch 1.200 € pro Jahr bis zur maximalen Grundzulage von 540 €.
Deine Einzahlung
18.000 €
Staatliche Zulagen
7.200 €
Mögliche Erträge
33.399 €
Depotwert
58.599 €
nach 30 Jahren
Vereinfachte Modellrechnung nach den Förderregeln des Altersvorsorgereformgesetzes: Mindesteigenbeitrag 120 €/Jahr, Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € und 25 % bis 1.800 € (max. 540 €), Kinderzulage 1:1 bis 300 € je Kind, Berufseinsteiger-Bonus 200 € einmalig unter 25 Jahren. Kinderzulage gilt für kindergeldberechtigte Elternteile. Rendite angenommen, nicht garantiert; ohne Kosten und Steuern. Keine Anlageberatung.
Förderquoten-Vergleich
Wie viel Prozent deines Eigenbeitrags legt der Staat jährlich als Zulage dazu?
Einsteiger · 30 €/Monat, keine Kinder
Fachkraft · 150 €/Monat, keine Kinder
Familie · 150 €/Monat, 2 Kinder
Vereinfachte Darstellung der reinen Zulagenquote ohne Steuervorteile. Riester: Grundzulage 175 €, Kinderzulage 300 € (Kinder ab 2008), volle Zulage nur bei 4 % des Vorjahreseinkommens – hier anteilig bei Beitrag unter dem Mindesteigenbeitrag eines Durchschnittsverdieners.
Und das ist noch nicht alles: Zur Grundzulage können weitere Zulagen, Boni und Steuerersparnisse hinzukommen – Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus und der Sonderausgabenabzug in deiner Steuererklärung. Je nach Lebenssituation steigt deine Förderquote dadurch deutlich.
Wenn du Kindergeld beziehst, belohnt der Staat deine Vorsorge zusätzlich: Für jedes Kind legt er 100 % deiner Beitragsleistung oben drauf – bis zu 300 € pro Kind und Jahr.
Junge Sparerinnen und Sparer unter 25 Jahren erhalten zum Start eine einmalige Extra-Spritze von 200 €.
Deine eigenen Sparbeiträge (bis zu 1.800 € pro Jahr plus Zulagen) kannst du in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das senkt deine jährliche Steuerlast weiter.
Drei Beispiele zeigen, wie stark der Staat mitspart – jeweils bezogen auf die jährliche Gesamtsparleistung.
24 Jahre · Berufseinsteigerin · ledig
Sparguthaben pro Jahr
1.415 €
Staatsquote im 1. Jahr: über 36 %
55 Jahre · alleinerziehend · 1 Kind (16)
Sparguthaben pro Jahr
2.640 €
Staatsquote: 31,8 %
38 & 40 Jahre · 2 Kinder (2 und 6)
Sparguthaben pro Jahr
3.780 €
Staatsquote: 36,5 %
Kurz gesagt: für nahezu jeden.
Bis zu 50 % Zuschuss auf deine eigenen Einzahlungen.
Dein Geld wird renditestark in breit gestreute ETFs und Wertpapiere angelegt.
Sparraten kannst du je nach Lebenslage anpassen oder aussetzen.
Gewinne und Dividenden bleiben bis zur Rente steuerfrei – Zinseszins inklusive.
Das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 ist ein Meilenstein für den Vermögensaufbau im Ruhestand. Je früher du dich mit deiner Altersvorsorge beschäftigst, desto entspannter kannst du in deine finanzielle Zukunft blicken.
💡 Wir sind für dich da!
Die gesetzliche oder betriebliche Vorsorge ist die Basis – aber erst das Zusammenspiel aller Bausteine garantiert dir einen sorgenfreien Ruhestand.
Du möchtest wissen, wie du deine persönliche Altersvorsorge optimal aufstellst und welche Förderungen dir individuell zustehen? Wende dich direkt an die persönlichen Ansprechpartner unseres Versorgungswerks. Wir beraten dich kompetent, unabhängig und verständlich – damit du Schritt für Schritt die beste Vorsorge für dich und deine Familie gestalten kannst.
Jetzt Beratung anfragen
Wer versteht, wie Kapitalmärkte, Fonds und Zinseszins funktionieren, trifft bessere Entscheidungen – gerade dann, wenn es um die Frühstartrente und das Depot der eigenen Kinder geht. Im NiuTerra-Universum wird Finanzwissen verständlich, alltagsnah und ohne Fachchinesisch vermittelt – erzählt von Kael & Zorin sowie den weiteren Mitgliedern der visionären Allianz.
Zum NiuTerra-Universum
Das Altersvorsorgedepot soll ab 2027 die Vorteile staatlicher Förderung mit der Renditechance eines Wertpapierdepots verbinden. So schneidet es im Vergleich ab.
| Kriterium | Altersvorsorgedepot (ab 2027) | Riester-Rente | Freies ETF-Depot |
|---|---|---|---|
| Staatliche Zulage | 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € (max. 540 €/Jahr) | Grundzulage 175 €/Jahr bei 4 % Eigenbeitrag | keine |
| Garantiezwang | nein | ja, 100 % Beitragsgarantie | nein |
| Anlage in ETFs/Aktien | ja, renditeorientiert | nur eingeschränkt | ja, frei |
| Für Kinder | Frühstartrente: 10 €/Monat vom 6. bis 18. Lebensjahr | nein | nur privat |
| Verfügbarkeit | zweckgebunden bis Rentenbeginn | zweckgebunden bis Rentenbeginn | jederzeit |
| Steuer | Sonderausgabenabzug, nachgelagerte Besteuerung | Sonderausgabenabzug, nachgelagerte Besteuerung | Abgeltungsteuer auf Erträge |
Altersvorsorgedepot: Häufige Fragen
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge, das ab 2027 starten soll. Anders als bei Riester gibt es keinen Zwang zu teuren Beitragsgarantien. Du kannst renditeorientiert in ETFs und Fonds investieren und erhältst Zulagen auf deine Einzahlungen. Kinder profitieren zusätzlich von der Frühstartrente mit 10 Euro im Monat.
Nach aktuellem Stand gibt es 50 Prozent Zulage auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr und 25 Prozent auf Beiträge bis 1.800 Euro. Das ergibt maximal 540 Euro Grundzulage pro Jahr. Hinzu kommen je nach Situation Kinderzulagen und ein möglicher Steuervorteil über den Sonderausgabenabzug. Die Mindesteinzahlung liegt bei 120 Euro im Jahr.
Das Geld ist für die Altersvorsorge zweckgebunden und wird in der Regel erst ab Rentenbeginn ausgezahlt, nach aktuellem Stand frühestens ab 65 Jahren. Möglich sind ein Auszahlplan oder eine lebenslange Rente. Eine vorzeitige Entnahme kann zur Rückzahlung der Zulagen führen. Die endgültigen Regeln legt das Gesetz und der jeweilige Anbieter fest.
Fonds und ETFs im Depot sind Sondervermögen und bei einer Insolvenz der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt. Kursschwankungen gibt es trotzdem, Verluste sind möglich. Über lange Anlagezeiträume von 20 Jahren und mehr haben breit gestreute Aktienfonds historisch aber meist deutlich mehr erwirtschaftet als Garantieprodukte. Für Handwerker zählt vor allem ein früher, regelmäßiger Start.
Viele Banken und Versicherer sammeln bereits Interessenten für das Altersvorsorgedepot. Mit unserer Early-Bird-Liste erhält deine ganze Familie den Informationsvorsprung: Wir melden uns sofort, sobald Anbieter und Bedingungen feststehen. So kannst du in Ruhe vergleichen, Zulagen ab dem ersten Monat sichern und die Frühstartrente deiner Kinder rechtzeitig vorbereiten.
Die Angaben beruhen auf dem verabschiedeten Altersvorsorgereformgesetz (Start 1. Januar 2027). Maßgeblich sind die endgültigen gesetzlichen Regelungen und die Bedingungen des jeweiligen Anbieters. Der Rechner ist eine vereinfachte Modellrechnung und ersetzt keine Beratung. Offizielle Infos zur Frühstartrente: bundesregierung.de/fruehstartrente.
Wir halten dich über die Entwicklungen auf dem Laufenden!
Hinweis: Informationen zu Vorsorgedepots und Wertpapieren dienen reinen Informationszwecken und sind keine Anlageberatung. Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen, die zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen können.